Quels sont les différents types d’assurance auto?
L’assurance auto est une assurance obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur. Elle permet de couvrir les dommages causés à autrui, lorsque le conducteur est responsable de l’accident.
Il existe différents types d’assurance auto : L’assurance au tiers, qui couvre les dommages corporels et matériels causés aux tiers par le conducteur du véhicule assuré ; L’assurance intermédiaire, qui couvre les dommages corporels et matériels causés aux tiers par le conducteur du véhicule assuré ; L’assurance tous risques, qui couvre les dommages corporels et matériels causés aux tiers par le conducteur du véhicule assuré.
Comment souscrire en ligne à l’assurance auto ?
Types d’assurances auto les plus courants
Il faut savoir qu’il existe différents types d’assurances auto. Pour vous éviter des mauvaises surprises en cas de sinistre, il est important de bien comprendre la couverture dont vous bénéficiez. Toutes les assurances auto ne se valent pas et les garanties proposées peuvent varier considérablement. En ce qui concerne le prix, il faut aussi savoir que chaque assureur a sa propre politique tarifaire.
Vous devez donc prendre le temps de comparer les offres pour trouver l’assurance la plus adaptée à votre situation et à votre budget.
Il est parfois difficile de s’y retrouver parmi toutes ces offres. Pour faire le choix le plus avantageux possible, il est donc conseillé d’utiliser un comparateur d’assurances voiture en ligne comme celui proposé sur ce site Internet.
Assurance auto au tiers
Dans un premier temps, il est important de savoir ce qu’est une assurance auto au tiers. Cette dernière est destinée aux propriétaires de véhicules qui n’ont pas le budget et l’envie de se payer une assurance tous risques. Par conséquent, les personnes ayant cette formule bénéficient d’une couverture minimale. En effet, celle-ci garantit la responsabilité civile du conducteur en cas d’accident. Elle permet également à l’assuré de ne disposer que d’un véhicule dont les dégâts matériels sont limités. Si vous êtes amenés à faire appel à votre assureur pour un accident, celui-ci prendra en charge les frais liés aux réparations du véhicule endommagé et remboursera les blessures subies par votre passager en cas d’accident responsable.
Lorsque vous choisissez une assurance au tiers, il faut donc être sûr que votre voiture soit toujours en état de rouler après un accident ou encore qu’il existe des protections supplémentaires intéressantes pour certains conducteurs comme l’assurance bris de glace ou encore vol/incendie par exemple.
Assurances auto complémentaires
L’assurance auto peut être complémentaire d’une autre assurance. Cependant, elle peut aussi être une solution à part entière. Pour comprendre comment fonctionne l’assurance auto, il est important de connaître les différents types de contrats et leurs particularités.
Les assurances dites « au tiers » (ou tous risques) couvrent généralement les conducteurs en cas d’accident responsable ou pas. En fonction du profil du conducteur, des garanties supplémentaires peuvent être proposées.
Les assureurs proposent également des garanties optionnelles permettant d’étendre la couverture au véhicule et aux passagers, mais aussi en matière de bris de glace, vol ou encore incendie. Ces options représentent un coût supplémentaire pour l’assuré qui doit choisir entre elles et souscrire une assurance complète si nécessaire. Dans ce cas-là : on parle alors d’« assurance tout risque » ou « tous risques » qui permet également de se prémunir contre le vol du véhicule, les dégâts causés par des catastrophes naturelles (inondation, tempête), etc., mais aussi contre le vandalisme (vandalisme sur un lieu public).
Il existe également des assurances spécifiques pour les voitures aménagées pour personnes handicapée ou destinée au transport collectif.
Assurance auto tous risques
Tout conducteur a intérêt à souscrire une assurance auto et à respecter le Code de la route.
Les primes d’assurance peuvent beaucoup varier en fonction du type de véhicule, mais également en fonction des options choisies par l’assuré. Si la prime est plus élevée, c’est généralement parce que le risque est plus important. Pour réduire les coûts, il est possible de souscrire une assurance au tiers seulement ou encore de limiter l’usage de son véhicule à un usage privé (trajets domicile/travail).
Il existe différents types d’assurance : L’assurance tous risques couvre les dégâts causés au véhicule assuré en cas d’accident responsable ou non responsable. Cette assurance offre une meilleure couverture que l’assurance au tiers si le véhicule n’est pas endommagé, mais elle est nettement plus chère.
L’assurance au tiers ne couvre pas les dommages occasionnés sur les autres passagers ni sur le conducteur et ceux-ci seront donc à votre charge. L’assurance tous risques comporte 2 formules : Tiers + Vol/Incendie Elle indemnise tous les dégâts occasionnés par un accident dont le conducteur serait responsable ; elle prend aussi en charge les personnes transportées comme passager(s) sans limitation de somme (dans la limite des plafonds fixés), quelle que soit la nature du sinistre. Responsabilité Civile Elle indemnise toutes les victimes pour tout dégât matériel et corporel occasionnés par un accident dont un conducteur serait responsable ; elle ne prend pas en charge les personnes transportant (passager(s) sans limitation de somme).
Assurance auto temporaire
L’assurance auto temporaire est une option intéressante pour les conducteurs qui ne possèdent pas encore de véhicule ou qui ont un véhicule d’occasion.
L’assurance auto temporaire permet de couvrir le véhicule pendant une durée déterminée à la souscription du contrat.
L’assurance auto temporaire peut être souscrite pour toute durée allant de 1 jour à 6 mois, voire 1 an. Si l’auto a été achetée en leasing, il est également possible de souscrire une assurance auto provisoire pour ce même contrat.
Il faut savoir que la loi impose aux assureurs d’informer les assurés sur la nature exacte des garanties et des risques couverts par leur police d’assurance, mais aussi sur les conditions et les limites des garanties. Dans le cadre du contrat d’assurance automobile, l’assureur doit également préciser certaines informations essentielles : Le montant des franchises applicables en cas de sinistre (franchise kilométrique par exemple), La procédure à suivre en cas de vol du véhicule assuré (coordonnées de l’agence opératrice).
Les garanties proposés par l’assureur doivent également apparaître clairement dans votre contrat afin que vous puissiez faire le choix de garanties adaptés à votre situation personnelle (personnes transportés, usage professionnel ou privée).
Assurance auto résiliée ?
Vous avez souscrit un contrat d’assurance auto mais celui-ci a été résilié pour une raison ou une autre ? Pas de panique ! Il est tout à fait possible de trouver une nouvelle assurance et ce, sans vous obliger à changer de véhicule. Certains assureurs proposent effectivement des offres spécialement dédiées aux automobilistes ayant été résiliés par leur ancien assureur.
Lorsque vous êtes propriétaire d’un véhicule, il est essentiel que votre contrat d’assurance auto couvre votre responsabilité civile. Cette assurance doit également comprendre une protection juridique, mais elle ne doit pas forcément être liée au conducteur du véhicule assuré.
Les assurances pour résiliés peuvent donc couvrir l’ensemble de la responsabilité du conducteur en cas d’accident survenu pendant les 12 mois qui suivent la date de résiliation du contrat. En outre, ces assurances ont un coût moins élevé que les autres types d’assurances. Si votre ancien assureur ne propose plus ce type d’offres, contactez-les pour avoir plus de renseignements et notamment savoir si elles proposent toujours des assurances auto pour les personnes ayant été résiliés par le passé.
Pour bien choisir son assurance auto, il faut prendre en compte le type de véhicule à assurer : voiture neuve ou d’occasion, utilitaire (camionnette), voiture de sport ou de collection. Pour un même conducteur et pour une même voiture, les tarifs varient du simple au double.
FAQ
Quelles sont les principales différences entre une assurance auto obligatoire et une assurance auto complémentaire?
L’assurance auto obligatoire, aussi appelée assurance responsabilité civile, est une assurance qui couvre les dommages que vous pouvez causer à des tiers (tiers-prestataire ou assurance civile). Une assurance auto complémentaire, telle que l’assurance collision, la protection des véhicules rouillés et la protection des véhicules contre les voleurs, couvre principalement les dommages subis par votre propre véhicule.
Qu’est-ce qui est couvert par l’assurance collision et la protection des véhicules contre les voleurs?
L’assurance collision couvre les dommages subis par votre voiture en cas d’accident. La protection des véhicules contre les voleurs vous permet de recevoir une indemnisation si votre voiture est volée.
Qu’est-ce que l’assurance tous risques ?
L’assurance tous risques est une assurance auto complète qui couvre votre véhicule contre tous les types de sinistres possibles, y compris ceux qui ne sont pas couverts par une police d’assurance minimum. Ces sinistres comprennent (mais ne sont pas limités à) les dommages causés par un accident ou une catastrophe naturelle, l’incendie et le vol.
Quelle est la différence entre les franchises et l’assurance auto ?
Une franchise est une partie des frais d’assurance que vous devez payer en cas de réclamation. Elle est spécifiée dans votre police d’assurance et est en général déduite de votre indemnité. L’assurance auto est un type d’assurance qui couvre les dommages causés par votre véhicule à des tiers et à votre propre véhicule.
Combien puis-je économiser en utilisant une assurance auto à la demande ?
Les assurances auto à la demande permettent aux conducteurs de payer uniquement pour la couverture dont ils ont besoin pour leur trajet, ce qui peut leur faire économiser jusqu’à 30 % par rapport aux tarifs d’assurance auto traditionnels.
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